Was bedeutet Retail Mortgage Origination?

Bei der Entstehung von Privatkundenhypotheken handelt es sich um den Prozess der Anwerbung und Qualifizierung von Kreditnehmern zum Kauf eines Hypothekendarlehens. Der Gründer eines Hypothekendarlehens hilft einem Kreditnehmer beim Kauf eines Eigenheims durch den Einsatz eines Hypothekendarlehens, bei dem es sich um einen Kredit handelt, der einen persönlichen Wohnsitz als Sicherheit verwendet. Im Gegensatz zu einem Hypothekengeber für Privatkunden konzentriert sich ein gewerblicher Hypothekengeber ausschließlich auf die Unterstützung von Unternehmen beim Kauf von Immobilien und nicht auf Einzelpersonen. Ein Hypothekendarlehensgeber begleitet einen Kreditnehmer während des gesamten Hypothekenprozesses von der Antragstellung bis zum Abschluss.

Vorqualifikation

In der Vorqualifikationsphase entscheidet der Hypothekenurheber lediglich, ob der Kreditnehmer das Potenzial hat, sich für eine Hypothekenschuld zu qualifizieren. Der Darlehensnehmer füllt einen Antrag aus, der als universeller Wohnkreditantrag bezeichnet wird. In dieser Phase ist jedoch keine Sicherungsdokumentation des Kreditnehmers erforderlich, wie dies in späteren Phasen der Fall ist. An dieser Kreuzung kann eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden oder nicht. Dies ist insbesondere der Fall, wenn der Kreditnehmer lediglich nach dem Originator sucht, der ihm sagt, was er sich leisten kann. In dieser Phase vergleicht der Kreditgeber seinen Antrag mit seinen Kreditverordnungen und verwendet die aufgelisteten Einkommens- und Schuldenzahlungen des Kreditnehmers, um die Höhe der Hypothek zu bestimmen, die er sich leisten kann.

Vorabgenehmigung

Während der Vorabgenehmigung stellt der Kreditnehmer dem Originator die Belege für die im Antrag aufgeführten Informationen zur Verfügung. Diese Dokumentation umfasst unter anderem zwei Monate Pay-Stubs, zwei Monate Kontoauszüge und zwei Jahre Ertragsteuern. Zu diesem Zeitpunkt muss der Originator die Kredithistorie des Kreditnehmers prüfen und bewerten, um festzustellen, ob er die Finanzierungsanforderungen der Kreditinstitute erfüllt. Wenn Informationen von den Angaben in der Vorqualifizierung abweichen, kann dies die Fähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigen, sich für die Hypothek zu qualifizieren.

Die Genehmigung

Wenn der Kreditnehmer eine Vorabgenehmigung erhält und beschließt, dass er mit diesem Originator schließen möchte, erteilt der Originator die offizielle Genehmigung des Kreditnehmers. In dieser Phase übergibt der Originator alle Informationen des Kreditnehmers an einen Versicherer für die kreditgebende Institution, der den Antrag und die Dokumentation des Kreditnehmers offiziell mit den Standards des Kreditnehmers vergleicht, um die behördliche Genehmigung zu ermitteln. Wenn zwischen der Vorabgenehmigung und der Genehmigung mehr als ein paar Wochen vergangen sind, kann der Versicherer aktualisierte Unterlagen anfordern, um das Darlehen zusätzlich zu unterstützen.

Schließen

Sobald der Antrag des Kreditnehmers offiziell genehmigt wurde, plant der Originator den Abschluss. Abschlussverfahren variieren je nach Bundesstaat, sie werden jedoch entweder von einer Titelgesellschaft oder einem Immobilienanwalt durchgeführt. Der Absender kann an der Schließung der Hypothek teilnehmen oder nicht.