Wie funktionieren Berichte zu verdächtigen Aktivitäten mit Bargeldbezügen?

Banken und andere Finanzinstitute, von Casinos bis hin zu Scheckeinlösungsunternehmen, müssen Verdachtsmeldungen einreichen, wenn sie vermuten, dass Geldwäsche mit hohen Bargeldbeträgen stattfindet. Die Berichte stammen von einer Vielzahl von Unternehmen und warnen die Regierung, dass Bargeldtransaktionen durchgeführt werden, die Betrug bei Betroffenen, Drogenhandel, organisierte Kriminalität und andere illegale Aktivitäten umfassen können. Einige Praktiken werden im Allgemeinen als verdächtige Aktivitäten erkannt, z. B. bestimmte Arten von Bargeldbezügen.

Bankgeheimnisgesetz

Das Bankgeheimnisgesetz von 1970 wurde erlassen, um Strafverfolgungsbehörden dabei zu helfen, illegale Finanztransaktionen, die als Geldwäsche bezeichnet werden, aufzudecken. Das Gesetz schreibt vor, dass Banken und andere Finanzinstitute auf mögliche Geldwäsche aufmerksam werden und verdächtige Aktivitäten melden müssen. Geldwäsche ist jeder Versuch, "schmutziges Geld" von kriminellen Operationen zu nehmen und es so erscheinen zu lassen, als stamme es aus legitimen Geschäftsquellen. Andere Gesetze wie der Patriot Act haben die Berichterstattungspflichten erweitert, um terroristische Organisationen besser ansprechen zu können.

Verdächtige Aktivitätsberichte

Banken und andere Finanzunternehmen müssen für verdächtige Transaktionen, die über einem im Bankgeheimnisgesetz festgelegten Betrag liegen, Verdachtsanzeigen oder Verdachtsmeldungen einreichen. Für viele Transaktionen liegt der Schwellenwert bei 2.000 USD. SARs werden auf einem Standardformular eingereicht und an ein Bearbeitungszentrum geschickt, das an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden verteilt wird. Die Institution, die die SAR einreicht, muss eine Kopie fünf Jahre lang zusammen mit den Belegen, die sich auf die gemeldete Aktivität beziehen, aufbewahren. Ein Unternehmen, das eine SAR einreicht, darf die an der verdächtigen Aktivität beteiligte Person nicht darüber informieren, dass ein Bericht eingereicht wurde.

Arten verdächtiger Aktivitäten

Das Financial Crimes Enforcement Network im US-Finanzministerium bietet sehr weitreichende Hinweise zu den Arten finanzieller Aktivitäten, die einen Verdachtsbericht auslösen können. In ihren Leitlinien heißt es im Wesentlichen, dass jede Aktivität, die Verdacht erregt, als verdächtige Aktivität gemeldet werden sollte, wenn die Beträge über den Schwellenwerten liegen. Einige Aktivitäten beinhalten offensichtlich illegales Verhalten, z. B. die Verwendung von gefälschter Identifikation. Andere Aktivitäten könnten verdächtig sein, auch wenn sie offensichtlich nicht rechtswidrig sind, wie beispielsweise wiederholte Einzahlungen von kleinen Bargeldbeträgen, um eine einzige große Transaktion von mehr als 10.000 USD zu vermeiden, die der Regierung gemeldet werden könnte, ob verdächtig oder nicht.

Verdächtige Auszahlungen

Zahlreiche Arten von Bargeldabhebungen wurden als verdächtige Aktivitäten gemeldet. Strukturierte Abhebungen sind wiederholte Abhebungen von kleinen Bargeldbeträgen, um den Auslöser für Bargeldtransaktionen in Höhe von 10.000 USD zu vermeiden. Für solche strukturierten Rücknahmen wurden mehrere Lebensmittelgeschäfte untersucht, die elektronische Gutschriften für Lebensmittelmarken verarbeiten. Drogengeld wurde international durch Bargeldeinzahlungen an Geldautomaten in einem Land überwiesen, wobei wiederholte Abhebungen auf demselben Konto an Geldautomaten im Ausland vorgenommen wurden. Bei Betrugsbetrug bei Betrugsbekämpfungen werden wiederholt Bargeld abgehoben, bevor ein Scheck als wertlos erkannt wird.

Nicht-Bankgeschäfte

Banken sind nicht die einzigen Unternehmen, die Berichte über verdächtige Aktivitäten einreichen müssen. Jede Finanzfirma, die umfangreiche Bargeldtransaktionen abwickelt, muss Bericht erstatten. Zu diesen Firmen gehören Scheckeinlösungsgeschäfte, Zahlungsanweisungen, Brokerhäuser, Anwaltskanzleien, Wechselstuben, Casinos und Emittenten von Reiseschecks.